Premio a la Innovación: Tecnología y Inclusión Financiera en el Centro de la Escena

“Haber ganado fue un orgullo inmenso, ya que reconoce los más de 40 años de trayectoria que tenemos animándonos a transformarnos de manera constante. Representó un premio y un gran impulso anímico para los más de 2600 colaboradores que formamos parte de Naranja X”, destacó Martín Gutierrez, CISO de la compañía, ganadora en 2025 del Premio a la Innovación en la categoría de medios de pago y ciberseguridad. “A nivel estratégico, nos dio la certeza de que vamos por el camino correcto. Nos confirmó que nuestra fórmula funciona: utilizar tecnologías de clase mundial, pero manteniendo siempre a las personas y a la empatía en el centro, para que cualquiera, sin importar sus conocimientos previos, pueda descargar nuestra app de forma gratuita y hacer rendir su dinero con la mayor seguridad”. Esta categoría se enfoca en las organizaciones que promueven la evolución de los servicios financieros mediante soluciones innovadoras en medios de pago, experiencia de usuario, seguridad digital y prevención de fraudes. Además, busca resaltar desarrollos relacionados con nuevas formas de intercambio de valor, identidad digital, inteligencia artificial aplicada a las finanzas y tecnologías emergentes en el ecosistema fintech. Naranja X se presenta como un ecosistema en constante evolución, ofreciendo diversos productos y servicios desde su fundación en 1985. Con el fin de combatir fraudes en redes sociales y proteger a sus clientes, la organización lanzó su ‘escudo digital’ a través de ArgoX (Digital Brand Protection): una plataforma de visualización, monitoreo y gestión de amenazas que combina inteligencia artificial, machine learning y analítica avanzada para detectar y neutralizar peligros como el phishing, el vishing y los perfiles fraudulentos antes de que puedan afectar a los usuarios. ¿Cuáles son las tecnologías que están modificando los servicios financieros? “La transformación de estos servicios no es impulsada por una tecnología aislada, sino por la convergencia de inteligencia artificial, datos, computación en la nube, pagos inmediatos, APIs, identidad digital y nuevas estructuras para representar y mover valor. El cambio no se limita a digitalizar lo que ocurría previamente en una sucursal. Implica rediseñar la toma de decisiones, la distribución de productos, la gestión del riesgo y el flujo del dinero”, explicó Gonza Ozán, CTO de Naranja X. Según Ozán, hoy la inteligencia artificial es la tecnología con mayor impacto inmediato: “El machine learning se utiliza para detectar fraudes, evaluar riesgos crediticios, predecir abandonos, personalizar ofertas y optimizar cobranzas. La inteligencia artificial generativa añade una nueva capa que permite interpretar documentos, asistir a empleados, interactuar con clientes, generar software y automatizar tareas complejas”. En cuanto a la próxima evolución, mencionó que serán “los agentes de IA que completarán procesos integrales, como analizar una solicitud, recopilar información, verificar reglas, preparar recomendaciones y ejecutar acciones dentro de parámetros preestablecidos”, aunque enfatizó que, a pesar del avance, “las decisiones financieras críticas aún requieren controles determinísticos y supervisión humana”. La confluencia de datos y computación en la nube, el open finance, la identidad digital y la ciberseguridad, así como las stablecoins y monedas digitales, complejizan el panorama de la evolución financiera. Sin embargo, como indicó Ozán, “la tecnología más importante será la capacidad de orquestar todas estas piezas. Una institución puede adquirir modelos de IA, contratar servicios en la nube o lanzar una billetera digital y seguir operando casi como lo hacía antes. La verdadera transformación se produce cuando se rediseñan procesos completos, se eliminan decisiones y controles redundantes, se conectan datos en tiempo real y se distribuye inteligencia en toda la organización”. “Las instituciones que triunfarán no serán necesariamente las más tecnológicas, sino aquellas que logren convertir la tecnología en decisiones más acertadas, menores costos, mayor confianza y experiencias genuinamente relevantes para cada cliente”, concluyó el CISO. ¿Qué otras experiencias y tendencias compartieron los premiados en innovación? – ¿Cómo ha evolucionado la relación y aceptación de los usuarios con estas tecnologías? Gonza Ozán: La adopción ha sido extremadamente positiva, ya que siempre nos aseguramos de que la tecnología se adapte a las personas y no al contrario. Nos hemos caracterizado por diseñar soluciones financieras de manera humana y empática. A medida que hemos incorporado nuevas tecnologías, como la IA generativa en atención al cliente, logramos que los rígidos menús de opciones se conviertan en conversaciones fluidas y naturales. Actualmente, más de 9.5 millones de clientes interactúan mensualmente con nuestros productos, lo que demuestra que, cuando la tecnología ofrece soluciones prácticas y confiables que mejoran la vida de las personas, los usuarios la aceptan con entusiasmo. – ¿Qué mejoras en ciberseguridad han implementado para adaptarse a los cambios en los hábitos de consumo, nuevas formas de pago y la proliferación de billeteras digitales? Martín Gutierrez: Tuvimos que dar un salto cualitativo, transitando de una postura reactiva (esperando que el fraude ocurriera) a una mitigación proactiva. Migramos hacia un entorno completamente basado en la nube, lo que nos permite ofrecer una arquitectura más resiliente. Como avance central, creamos un ‘escudo digital’ interno llamado ArgoX, que identifica y neutraliza amenazas de ingeniería social desde su origen, reduciendo el tiempo de exposición. Además, fortalecimos nuestros estándares cumpliendo con las certificaciones PCI-DSS (versión 4) e ISO 27001 (versión 3). La confianza se construye a partir de un compromiso firme: no solo proteger datos y marcas, sino fundamentalmente a las personas en todo su ecosistema de transacciones. – ¿Cuál es el papel de la inteligencia artificial en la lucha contra el fraude y la protección de los clientes? MG: La IA es esencial y crucial. Su adopción estratégica se ha convertido en un nuevo estándar competitivo que marcara el futuro de la banca y fintechs. A través de ArgoX, empleamos inteligencia artificial para tareas masivas que serían imposibles realizar manualmente, como analizar de manera predictiva números fraudulentos en WhatsApp, detectar automáticamente anuncios engañosos en plataformas sociales y clasificar sitios web maliciosos mediante motores de búsqueda avanzados. En un año, nuestras herramientas de IA y machine learning analizaron más de 35 mil amenazas, neutralizando casi el 20% automáticamente (sin intervención humana) y reduciendo el riesgo global en un 90%. – ¿La digitalización en servicios financieros ha ayudado a atraer a generaciones más jóvenes? GO: Sin dudas. No solo a los jóvenes, sino a un espectro más amplio. La digitalización nos ha permitido liderar la inclusión financiera, facilitando el acceso a 220 mil personas sin antecedentes previos en el sistema en el último año, un grupo que suele incluir a quienes recién inician su vida financiera. Además, nuestra cultura de innovación y transformación digital nos posiciona como un atractivo innegable para el talento joven; hemos sido reconocidos por cuarto año consecutivo con el primer puesto en el ranking Employers for Youth, elegido por más de 7000 jóvenes profesionales. – ¿Qué consideran que será el siguiente gran avance en innovación financiera? GO: Creo que la próxima gran paso será la transición de las finanzas digitales hacia un modelo de finanzas autónomas. Hasta ahora, la tecnología ha permitido a los usuarios hacer más cosas por sí mismos: transferencias, inversiones, pagos, solicitud de créditos o contratación de seguros a través de aplicaciones. La siguiente etapa será diferente: sistemas inteligentes actuarán en representación del usuario, dentro de límites previamente definidos. La oportunidad es gigantesca, pero la ventaja no residirá en la automatización total, sino en encontrar el equilibrio adecuado entre autonomía, control y confianza. Las instituciones exitosas serán aquellas a las que las personas estén dispuestas a otorgar permiso para actuar en su nombre, no solo para resguardar su dinero. Nuestro objetivo es seguir ampliando el acceso a aquellos que actualmente están fuera del sistema: nuestra misión primordial es mejorar la vida de millones de personas y fomentar la inclusión financiera. Naranja X se ha destacado gracias al desarrollo de herramientas innovadoras y soluciones que simplifican la vida de las personas, logrando sobresalir en la categoría de Innovación financiera: medios de pago y ciberseguridad. Para poner en valor a empresas como esta que piensan fuera de lo convencional, se lleva a cabo la sexta edición del Premio a la Innovación, que busca distinguir a aquellos emprendimientos y profesionales que construyen el futuro. El evento se desarrollará el miércoles 28 de octubre, y quienes estén interesados pueden inscribirse en el sitio web destinado para tal fin. Un jurado de expertos será el encargado de reconocer a los ganadores en cinco categorías: Emprendimientos innovadores; Innovación al servicio de la comunidad; Innovación en nuevas tecnologías; Innovación financiera: medios de pago y ciberseguridad; y Reinvención del negocio. Además, se otorgarán cinco reconocimientos especiales: Actores sociales innovadores, CEOs innovadores, Empresario innovador, Empresario del año y Empresa del año.